W 2016 roku o 7,5% wzrosła wartość udzielonych pożyczek w porównaniu z rokiem 2015. Wartość portfela pożyczek w 2016 roku przekroczyła 3,4 mld PLN. Jest to w dużej mierze wynik wzrost dochodu, który pozostaje w dyspozycji budżetów domowych, a także polepszeniu koniunktury gospodarczej w Polsce.
Zwiększa się również udział firm pozabankowych w segmencie FinTech, czyli wprowadzaniu nowoczesnych rozwiązań technologicznych na rynek finansowy. Dzięki czemu rynek firm pożyczkowych zmniejsza koszty swojej działalności ale także dostosowuje się do tendencji rozwoju IT na rynku, co w efekcie zwiększa jego atrakcyjność w stosunku do ofert bankowych. Jest to prosty sposób uzyskania w szybko potrzebnej kwoty pieniędzy, jak np. w ofercie www.ekassa.com. Potrzebną kwotę można często uzyskać w 15 min, bez większych formalności.
Na chwile obecną rynek mikropożyczek w Polsce rozwija się bardzo dynamicznie. Wpływa na tą tendencje ma również fakt zaostrzenia kryteriów badania zdolności kredytowej w bankach co przyczyniło migracje klientów z banków do instytucji pozabankowych. Jednak jak wynika z badań nie oznacza to, że klienci firm pożyczkowych to osoby pozbawione zdolności kredytowej. Są to osoby statystycznie o niższych dochodach, bądź mniejszej regularności ich uzyskania, jak np. z umów o dzieło. Gospodarstwa domowe posiadające zobowiązania w firmach pozabankowych na spłatę swoich zobowiązań przeznaczają średnio 25%-30% dochodu netto czyli podobnie jak osoby zadłużone w innych instytucjach finansowych takich jak banki czy SKOKi.
Jak wynika z raportu Konferencji Przedsiębiorstw Finansowych Na koniec 2016 roku ogólna wartość portfela pożyczek przekroczyła poziom 3,4 mld zł.
W dużej mierze te wartości są szacunkowe. Podmioty udzielające pożyczek pozabankowych nie podlegają nadzorowi finansowemu i nie są zobowiązane do publikacji statystyk dotyczących wartości i liczby udzielanych pożyczek. Dodatkowo część przedsiębiorstw posiada wyłącznie zasięg lokalny.
Głównym celem zaciągnięcia pożyczki są remonty, bieżące wydatki, bądź cele okolicznościowe – wyjazd na wakacje, wesela, nie rzadko jest też to spłata innych zobowiązań, ponad 50% klientów firm pożyczkowych posiada równolegle zobowiązania kredytowe w bankach.
Kwoty udzielanych pożyczek krótkoterminowych to od 100 do 7000 PLN. Średnia wartość pożyczki tzw. chwilówki to ok. 2000 zł. W segmencie pożyczek pozabankowych można również wyróżnić pożyczki do wartości 25 000 PLN ale często są to pożyczki konsolidacyjne bądź refinansujące inne zobowiązania. Okres spłat pożyczek również jest różnorodny od tygodnia po kilkanaście miesięcy. Standardowym okresem jest jeden miesiąc ale firmy pożyczkowe wychodząc naprzeciw oczekiwaniom klienta proponują różne okresy spłat rat.
W Polsce nie istnieje wymóg uzyskania zezwolenia na prowadzenie działalności pożyczkowej ponieważ firmy pozabankowe udzielają pożyczek z własnych środków, a nie obarczają ryzykiem osób deponujących u nich środki finansowe jak np. lokaty bankowe w banku. W Niemczech i Włoszech firmy pożyczkowe są objęte takim samym nadzorem finansowym jak banki, natomiast w Czechach, Hiszpanii czy w Polsce nie ma nadzoru instytucjonalnego nad firmami pożyczkowymi., częściowy nadzór i forma licencjonowania firm pożyczkowych występuje w Szwajcarii i Wielkiej Brytanii.
Na chwile obecną mamy znaczną poprawę w zakresie prezentowania oferty i czytelności ponoszonych kosztów pożyczki, warunki umowne są precyzowane w jasny i przejrzysty sposób. Również wzrosła kultura obsługi klienta. Te czynniki zdecydowanie poprawiają wizerunek firm pożyczkowych i są znaczącym elementem wzrostu zainteresowania pożyczkami pozabankowymi na rynku Polskim.
